Незаконная выдача потребительских займов остается самым распространенным методом работы финансовых нелегалов в Сибирском федеральном округе, Забайкальском крае и Республике Бурятия.
В первом квартале 2021 года специалисты Сибирского ГУ Банка России выявили 29 компаний с признаками нелегальной финансовой деятельности, в том числе 28 черных кредиторов.
Из общего числа черных кредиторов большая часть – 17 организаций – незаконно выдавали потребительские займы под видом комиссионных магазинов или незарегистрированных ломбардов. Остальные прикрывались вывесками микрокредитных компаний, хотя на самом деле не состояли в реестре поднадзорных Банку России МФО, или работали по схеме «возвратного лизинга» на авто, которая грозит клиентам не только повышенными процентами, но и потерей автомобиля.
Настоящие ломбарды поднадзорны Банку России. Это дает защиту клиентам этих финансовых организаций. Например, у человека есть как минимум месяц с первого дня просрочки на то, чтобы выкупить свое имущество. Ломбард в этот период не имеет права его продать. Ломбард обязан самостоятельно застраховать залог и не может в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку по займу.
«Нелегалы не подчиняются запрету увеличивать процентную ставку по займу или запрету взимать плату за хранение залога. Клиенты нелегальных кредиторов, прикрывающихся вывесками ломбардов, могут столкнуться с неограниченными штрафными процентами или вообще потерять свое имущество», – пояснил опасность обращения к нелегалам начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев.
Чтобы ввести людей в заблуждение, злоумышленники могут одновременно создавать ломбард и комиссионный магазин, которые находятся по одному адресу. Человек думает, что обращается в ломбард, но по факту отдает свою вещь в комиссионку, которая не подчиняется правилам работы на финансовом рынке.
«Ломбард обязан заключить с клиентом договор потребительского займа и выдать залоговый билет. Если вам предлагают другие виды договоров – купли-продажи, хранения, комиссии – это повод заподозрить нелегала. Проверьте, что в договоре указана именно та организация, в которую вы обратились. В названии обязательно должно присутствовать слово «ломбард». Настоящие ломбарды находятся в реестре Банка России, их можно найти через кнопку «Проверить финансовую организацию» на главной странице сайта cbr.ru», – рассказал Николай Морев.
С июня этого года Банк России не только выявляет компании, которые работают на финансовом рынке без лицензии, но и публикует на своем сайте список компаний с признаками нелегальной деятельности. Сейчас в списке 1800 организаций, их обнаружили в 2020 и 2021 годах. Нелегалов можно искать по названию, ИНН, адресу офиса или сайта. Этот перечень нужен, чтобы предостеречь людей от риска быть обманутыми.
В 2020 и I квартале 2021 года специалисты Сибирского ГУ Банка России выявили 232 субъекта с признаками нелегальной деятельности, большая часть – нелегальные кредиторы, а 13 компаний – с признаками финансовых пирамид. Информация о большинстве нелегалов есть на сайте Банка России. Больше всего подобных компаний выявили в Иркутской области (42), Омской области (35), Красноярском крае (33) и Кемеровской области (32).
Комментарий по Новосибирской области
Начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев:
«С 2020 года в Новосибирской области специалисты Сибирского ГУ Банка России выявили 27 организаций с признаками нелегальной деятельности, в том числе две организации с признаками финансовой пирамиды. Информация о большинстве размещена на сайте Банка России в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Всего в этом перечне больше 1800 организаций, но он не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях. Банк России опубликовал список 1 июня. Планируется, что он будет обновляться один раз в десять дней, а в дальнейшем – по мере появления информации.
Компании из списка не находятся под контролем Банка России, поэтому к ним регулятор не может применить те меры воздействия, что доступны для легальных участников финансового рынка. Но Банк России может предупредить граждан, что деятельность фигурантов этого списка имеет признаки нелегальной, так что лучше не иметь с ними дел.
Компании в списке можно отфильтровать по году выявления и по типу нелегальной деятельности – признаки черных кредиторов, финансовых пирамид и нелегальных участников рынка ценных бумаг. Искать можно по названию компании, ИНН, адресу офиса или сайта».
Материал предоставлен Сибирским ГУ Банка России
