В Новосибирской области объем выплат по европротоколу вырос на 69%
В 2019 году страховые компании выплатили жителям Новосибирской области 3,4 млрд рублей по страховым случаям в ОСАГО. Это на 18% больше, чем в 2018 году. Примерно каждый пятый рубль из этой суммы получили автолюбители, которые оформили ДТП по европротоколу. В целом по стране доля европротокола в выплатах по ОСАГО ниже.
В России выплаты по европротоколу выросли на 59%, в Новосибирской области динамика была более значительной – 69%. Темпы прироста связаны с увеличением лимита выплат по ДТП, оформленным без участия сотрудников полиции.
С 1 октября 2019 года максимальная выплата по европротоколу увеличилась до 400 тыс. рублей. До этого такой лимит действовал только для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. В других регионах выплата не могла быть выше 100 тыс. рублей.
Получить выплату по европротоколу до 400 тыс. рублей можно в том случае, если у водителей нет разногласий относительно обстоятельств ДТП. В дополнение к бумажному извещению о ДТП необходимо зафиксировать аварию с помощью мобильных приложений «ДТП. Европротокол» или «Помощник ОСАГО». Мобильные приложения позволяют сфотографировать место аварии и повреждения автомобилей, зафиксировать место и время ДТП. Эту информацию приложения автоматически отправляют в единую базу данных Российского союза автостраховщиков, который передает ее в страховые компании.
Темп роста объемов страховых взносов по ОСАГО в Новосибирской области был значительно ниже, чем выплаты – 6% против 18%. Жители Новосибирской области в 2019 году купили полисы ОСАГО на общую сумму 4,3 млрд рублей. В результате коэффициент выплат в этом сегменте страхования в регионе превысил 79%. В целом по стране он ниже – 66%. Такую долю от премий ОСАГО страховщики отдают в виде выплат по страховым случаям. Комбинированный коэффициент убыточности ОСАГО в Новосибирской области превысил в 2019 году 100%. Такая ситуация наблюдалась в 34 регионах России.
В целом в Сибирском федеральном округе объем выплат по европротоколу в 2019 году составил 2 млрд рублей, это 13% от общего объема страхового возмещения по ОСАГО. За год объем выплат по ОСАГО сибирякам вырос на 4% до 15 млрд рублей, объем премий увеличился на 2% до 22,1 млрд рублей. Средняя стоимость страхового полиса ОСАГО в Сибири снизилась с 5,2 тыс. до 5 тыс. рублей.
Европротокол: как оформить ДТП без полиции https://fincult.info/article/evroprotokol/?sphrase_id=176993
Вы попали в небольшую аварию? Все живы-здоровы, а автомобили повреждены не очень сильно? Не нужно ждать сотрудников полиции, чтобы оформить происшествие. Вместе со вторым водителем вы можете сами задокументировать ДТП, чтобы пострадавший получил страховую выплату. Такая упрощенная процедура называется системой европротокола.
Когда можно использовать европротокол?
Есть несколько обязательных условий:
· В ДТП участвовали только два транспортных средства (ТС) и повреждены только они.
· Ничья жизнь или здоровье не пострадали.
· На обе машины оформлены страховые полисы ОСАГО.
Если хотя бы одно из условий нарушено, европротокол не сработает. Звоните в ГИБДД. Сотрудники автоинспекции прибудут на место аварии (если случай сложный) или посоветуют вам подъехать к ближайшему посту ДПС.
Правила дорожного движения обязывают водителей освобождать проезжую часть, если в результате ДТП пострадали только транспортные средства. Тем, кто остается ждать сотрудников ГИБДД на дороге, мешая другим водителям, могут выписать штраф — 1000 рублей.
Виновник аварии должен быть вписан в полис ОСАГО. Подойдет также полис «без ограничений» (это значит, что транспортным средством может управлять любой обладатель водительских прав). В противном случае европротокол можно оформить, и страховая компания выплатит возмещение владельцу пострадавшей машины — но затем может предъявить виновнику регрессный иск. То есть он должен будет вернуть компании сумму выплаты.
Прежде чем оформлять европротокол, стоит визуально оценить размер ущерба транспортному средству, чтобы понять, покроет ли страховка ремонт машины.
На какую сумму можно рассчитывать, если оформить ДТП по европротоколу?
Предельный размер выплат зависит от того, смогут ли водители договориться, кто из них оказался виновником аварии, и прийти к согласию относительно обстоятельств ДТП и списка повреждений.
1. У водителей нет разногласий. В этом случае можно получить:
До 100 000 рублей — если участники аварии заполнили только бумажный бланк извещения о ДТП (бланк европротокола). Эти бланки всегда выдают при заключении договора ОСАГО. При покупке полиса онлайн бланк можно бесплатно получить в офисе страховой компании или просто распечатать в двух экземплярах.
До 400 000 рублей — если в дополнение к извещению о ДТП водители зафиксировали повреждения ТС на месте аварии с помощью мобильного приложения «ДТП. Европротокол» (iOS, Android) или «Помощник ОСАГО» (iOS, Android).
Мобильные приложения позволяют сфотографировать место аварии и повреждения ТС, а также зафиксировать время и место ДТП. Эту информацию приложения автоматически отправляют в единую базу данных Российского союза автостраховщиков (РСА). А затем союз передает ее в страховые компании.
2. У водителей есть разногласия. Европротокол можно использовать, даже если участники ДТП не могут решить, кто из них виновник аварии, а кто — пострадавший.
В этом случае страховщики должны будут сами определить, действия какого водителя стали причиной ДТП. Но при разногласиях нужно обязательно оформить происшествие и на бумажном бланке, и с помощью одного из мобильных приложений.
Предел выплаты в случае разногласий составляет 100 000 рублей. Причем зачастую страховщики не могут однозначно установить виновника происшествия, а потому просто делят эту сумму между участниками аварии и выплачивают каждому из них половину возмещения.
Если вы уверены в своей правоте и хотите получить полную выплату, но второй водитель не признает вину, стоит отказаться от европротокола и обратиться к сотрудникам ГИБДД. Если же вы дорожите своим временем и готовы довольствоваться частью возмещения, то можете воспользоваться европротоколом.
Как заполнить бланк европротокола (извещение о ДТП)?
Водители заполняют один бланк извещения на двоих, и совершенно неважно, чей это бланк. Он состоит из двух листов. Верхний из них — самокопирующийся. Проследите, чтобы информация с лицевой стороны четко отпечаталась на втором листе. Оборотную сторону каждый заполняет самостоятельно.
Если вы скачали и распечатали бланки европротокола, то первую страницу бланка придется заполнить и вам, и второму водителю. Важно проследить, чтобы данные совпадали.
Первые три пункта может заполнить любой из участников — это общая информация об аварии:
Место ДТП. Укажите город, улицу и номер ближайшего здания. Если авария произошла на перекрестке, напишите названия пересекающихся улиц. Если ДТП случилось не в населенном пункте, сообщите название трассы и километр.
Дата ДТП. Отметьте не только дату, но и примерное время ДТП.
Свидетели ДТП. Если они есть, укажите их ФИО и адрес фактического проживания.
Дальше каждый участник аварии заполняет свою колонку — А или В:
Данные ТС: марка, модель, госномер и другие. Возьмите их из свидетельства о регистрации вашего ТС.
Собственник ТС. Впишите данные владельца, указанного в свидетельстве о регистрации, в том числе адрес.
Водитель. Здесь вы должны внести данные того, кто управлял ТС в момент аварии.
Страховщик. Полное название страховой компании написано в вашем полисе ОСАГО. Впишите также номер полиса и укажите, до какой даты он действует.
Место первоначального удара. Даже если ТС повреждено в нескольких местах, нужно обозначить только точку первого удара.
Характер и перечень видимых повреждений. Внимательно осмотрите и перечислите все видимые повреждения своего ТС.
Замечания. Здесь каждый из водителей должен написать, кем он себя считает — потерпевшим или виновником аварии.
Под этим пунктом нужно поставить свою подпись, подтверждающую верность всей предоставленной информации.
Обстоятельства ДТП. Выберите их из предложенных, отметьте галочками и запишите общее количество заполненных клеток.
Схема ДТП. Ее может нарисовать любой из участников. Обозначьте контуры проезжей части с названием улиц, а также направление движения. Укажите расположение транспортных средств, дорожную разметку, дорожные знаки, светофоры — все, что имеет отношение к ДТП.
Подписи водителей. Внимательно прочтите, что написал второй водитель. Если у вас нет разногласий относительно причин, обстоятельств и последствий аварии, то поставьте галочку в клетке «Отсутствие». Если вы не смогли прийти к единому мнению — в клетке «Наличие». После этого оба водителя должны поставить свою подпись. Это обязательное условие оформления ДТП по европротоколу.
Затем разделите бланк на два идентичных листа и заполните их оборотные стороны.
На оборотной стороне своего экземпляра каждый из водителей указывает обстоятельства ДТП. Если у вас со вторым водителем есть разногласия, подробно опишите их в пункте 17.
Если места не хватает, продолжите описание на чистом листе бумаги и приложите его к бланку. При этом на бланке надо сделать отметку «С приложением». А на приложении укажите, к какому документу оно относится и кем составлено, а также заверьте его своей подписью.
На этом оформление бланка европротокола завершено. Но прежде чем разъезжаться, лучше выполнить еще пару действий:
· Сфотографируйте или сделайте видеосъемку места аварии до того, как уберете с дороги ТС.
Зафиксируйте положение ТС по отношению друг к другу, дорожной разметке и дорожным знакам, снимите повреждения ТС, следы от шин, отлетевшие запчасти или их детали (осколки). На кадрах должны быть хорошо видны номерные знаки обоих ТС.
· Если есть свидетели ДТП, попросите их дать письменные показания об обстоятельствах аварии и оставить свои контактные данные.
Делать съемку и собирать свидетельства не обязательно, но желательно. Доказательства помогут вам, если у страховой компании возникнут сомнения в реальности аварии или второй водитель решит «творчески переосмыслить» произошедшее и оспорить обстоятельства ДТП. Фото и видео также могут
пригодиться в споре со страховщиком, если вас не устроит размер выплаты и потребуется дополнительное разбирательство.
Как зарегистрировать аварию через приложение «ДТП. Европротокол»?
Это приложение можно использовать только как дополнение к бумажному бланку европротокола. С его помощью можно сфотографировать место ДТП и повреждения транспортных средств, а также зафиксировать место и время аварии. Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на Портале госуслуг, а также смартфон с мобильным интернетом.
Скачайте приложение в App Store или Google Play (если вы не сделали этого раньше). Это может сделать любой из участников аварии. В приложении нужно авторизоваться и указать данные своего транспортного средства и номер полиса ОСАГО.
Зарегистрируйте аварию. Зайдите в раздел «Фиксация ДТП». Введите данные полисов ОСАГО обоих водителей. С помощью приложения сфотографируйте заполненный бланк европротокола, а также сделайте фотографии с места аварии. Вы увидите подсказки, какие снимки необходимо загрузить. Приложение также автоматически определит координаты места аварии и время заполнения формы.
Дождитесь, пока приложение выдаст вам номер обращения. Этот номер вы должны будете сказать своему страховщику.
Как зарегистрировать аварию через приложение «Помощник ОСАГО»?
Это приложение можно использовать двумя способами: просто для фотофиксации аварии и для оформления извещения о ДТП в электронном виде.
В режиме фотофиксации сервис работает по всей стране. Он позволяет сделать фотографии, зафиксировать место и время ДТП и отправить эти данные в РСА в дополнение к бумажному извещению о ДТП. Чтобы воспользоваться приложением, хотя бы один из водителей должен иметь смартфон с мобильным интернетом и подтвержденную учетную запись на Портале госуслуг.
Не тратить время на заполнение бумажного бланка и оформить электронное извещение о ДТП через мобильное приложение пока возможно только в пяти пилотных регионах — Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Татарстане. В этом случае обоим водителям понадобятся смартфоны с интернетом и подтвержденные учетные записи на Портале госуслуг.
Для фотофиксации
1. Скачайте приложение в App Store или Google Play (это лучше сделать заранее). Второму водителю необязательно его загружать.
2. Авторизуйтесь через Портал госуслуг и укажите данные полиса. Желательно заранее заполнить или обновить данные в своем профиле: адрес проживания, телефон, e-mail, серию и номер водительского удостоверения, информацию о ТС.
3. Начните оформлять извещение о ДТП. Сервис проверит, выполнены ли условия для оформления европротокола, и подскажет порядок действий. Из вашего профиля на портале в приложение автоматически поступят данные водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства, их не придется вводить вручную.
4. Сделайте фотографии на месте аварии и дождитесь, пока сервис выдаст вам номер фотофиксации. Этот номер оба водителя должны будут сообщить своим страховым компаниям. После этого можно закончить оформление ДТП в приложении и заполнить бумажный бланк европротокола.
Для электронного извещения о ДТП
5. Приложение выдаст QR-код. Второй участник ДТП считает его камерой своего смартфона и получит доступ к электронному документу. Вместо QR-кода можно переслать ссылку. Этот код или ссылка переадресует его на Портал госуслуг, где он должен будет авторизоваться. Его данные также загрузятся из профиля на Портале в приложение.
6. Внесите информацию о ДТП — каждый в своем профиле. Сервис подскажет порядок действий. Схему аварии нужно будет нарисовать на бумаге, сфотографировать ее и загрузить в приложение.
7. Проверьте данные, которые внес второй водитель. Если все в порядке, нажмите кнопку «Подписать». Дождитесь, пока извещение подпишет второй участник.
8. Приложение уведомит вас, что оформление европротокола завершено и выдаст вам номер извещения о ДТП. Этот номер сохранится в разделе «История ДТП». Он может понадобиться, когда вы будете писать заявление о возмещении убытков в своей страховой компании.
Что делать с заполненными бланками?
В течение 5 рабочих дней со дня происшествия вы должны передать в свою страховую компанию ваш экземпляр извещения о ДТП. Лучше прийти в офис страховой компании лично. Когда отдадите извещение, попросите себе копию с печатью компании и датой приема.
Электронные извещения должны поступать страховщикам автоматически. Но в течение 5 рабочих дней вам все равно нужно приехать в офис своей страховой компании, чтобы заполнить заявление на выплату и привезти необходимые документы (полный список приведен ниже).
В случаях, когда доехать до страховщика не получается, можно послать извещение по почте. Оставьте себе копию извещения, а оригинал отправьте страховой компании заказным письмом с уведомлением о вручении. Сделайте опись вложения в двух экземплярах. На одном из них на почте поставят штамп — этот экземпляр сохраните у себя. Когда письмо будет доставлено, вам придет уведомление о вручении — его нужно будет забрать на почте.
В бланках старого образца рекомендуется передать европротокол страховщику в течение 14 календарных дней. Но сейчас действует новая норма — 5 рабочих дней.
Обязательно сохраните все документы. Они понадобятся, если возникнут проблемы с выплатами. Ведь если пострадавший не направит документ вовремя, ему могут отказать в возмещении. А если виновник ДТП не сообщит о происшествии своей страховой компании, она может повысить для него тарифы на следующие полисы.
Как получить страховое возмещение по европротоколу?
Обычно этот процесс занимает не более 1–2 месяцев.
1. В течение 5 дней вы должны предоставить в страховую компанию комплект документов:
заполненное извещение о ДТП (если вы оформляли извещение через приложение «Помощник ОСАГО», оно поступит в компанию автоматически);
паспорт и водительское удостоверение;
документы, подтверждающие право собственности на ТС;
доверенность от собственника ТС на получение возмещения, если в страховую компанию обращается не собственник;
банковские реквизиты на случай, если страховая компания возместит вам ущерб не в натуральном виде, отремонтировав ваше ТС, а деньгами, и вы хотите получить их не наличными, а переводом на счет;
если вы делали фотографии через одно из мобильных приложений, страховая компания должна сама получить их из базы РСА, но лучше назвать регистрационный номер фотофиксации;
если вы сделали фото- или видеосъемку на места аварии, можете передать страховщику саму запись, например на флешке;
если есть — письменные показания свидетелей ДТП.
В офисе страховой компании вы должны будете заполнить заявление о возмещении убытков.
С документами, которые оформлены в рамках европротокола, также можно обращаться в страховую компанию за получением страховых выплат по полису добровольного страхования — каско.
2. В течение 20 дней страховая компания рассмотрит ваши документы и определит размер возмещения.
В большинстве случаев вам нужно будет представить свое ТС на осмотр. Страховщик или независимый эксперт проведут оценку ущерба.
Виновник ДТП не может ремонтировать или утилизировать свое ТС без согласия страховой компании в течение 15 дней со дня происшествия. Возможно, эксперты захотят осмотреть его. Если виновник в этот период проведет какие-то манипуляции с ТС, страховщик имеет право предъявить ему иск на сумму возмещения, которое он выплатит владельцу пострадавшей машины.
Когда размер компенсации будет определен, страховая компания направит ваше ТС на ремонт на одну из партнерских станций техобслуживания (СТО) или перечислит деньги на ваш счет.
Если ущерб окажется больше, чем максимальная сумма возмещения по европротоколу, вы можете доплатить за ремонт на СТО страховщика или получить деньги и поискать другой автосервис. Кроме того, вы вправе обратиться в суд, чтобы потребовать от виновника ДТП покрыть ваши расходы на ремонт.
3. В течение 30 дней с момента, как ваше транспортное средство поступит на СТО страховой компании, его должны отремонтировать.
Подробнее о возмещении ущерба можно прочитать в статье об ОСАГО.
Что делать, если я не согласен с размером выплаты?
Если страховая компания занижает страховую сумму, не выплачивает деньги вовремя, вообще отказывает в возмещении, хотя вы предоставили все
необходимые документы, для начала подайте письменную претензию в страховую компанию. Страховщик должен рассмотреть ее и дать ответ в течение 10 календарных дней с момента получения.
В случае, когда компания не отвечает вовремя или ответ вас не устраивает, обращайтесь к финансовому омбудсмену. С 1 июня 2019 года все страховые компании, которые занимаются ОСАГО, обязаны с ним сотрудничать и выполнять его решения.
Финомбудсмен может встать на сторону страховой компании, но вы вправе не согласиться с его решением и обратиться в суд. Главное — сохранить и затем представить на суде все документы, включая копию извещения с печатью компании (или уведомление о вручении от почты), отказ страховой компании (если она ответила) и решение омбудсмена.
Если вам кажется, что страховщик нарушает ваши права, направьте обращение в Банк России, который контролирует работу всех страховых компаний.
Сибирское ГУ Банка России
