Статистика Объединенного кредитного бюро 2018 года показала, что в России каждый пятый пенсионер выплачивает кредит, сумма которого превышает 100 тысяч рублей.
Вместо того чтобы брать взаймы у знакомых, возрастные россияне теперь активно берут кредиты в банках – часто для своих закредитованных детей и внуков.
Беря кредит для родственников, всегда есть риск того, что родственник перестанет платить, а вся ответственность по оплате кредита ляжет на «кошелек» пенсионера. Аналогичную ответственность несут поручители. В случае прекращения оплаты кредита основным заемщиком, поручитель несет солидарную ответственность и обязан будет производить оплату до полного закрытия кредита.
Как показывает практика, взять кредит пенсионеру довольно просто − работать с людьми преклонного возраста банкам удобно и выгодно, поскольку они очень ответственно и тщательно исполняют свои обязательства по кредитным договорам и дисциплинированно возвращают деньги в срок.
Тем более, в случае добровольного отказа от выполнения своих обязательств по оплате кредита, в принудительном порядке достаточно быстро взыскивается сумма долга с пенсионных начислений.
Взыскание с пенсии по старости допускает ФЗ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» ст.99 п.2, ст.101 п.1. Согласно ст.99 п.2 при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
Согласно ст.101 п.1 доходы, на которые не может быть обращено взыскание: страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности. Таким образом, в случае принудительного взыскания ежемесячно будет удерживаться 50% от пенсионных начислений до полного исполнения обязательств.
Я против кредитов, тем более против кредитов для пенсионеров.
Кредит может быть оправдан только в случае острой необходимости, такой как операция, лечение, когда помочь некому, и нет накоплений.
Моя рекомендация для всех пенсионеров: создавать подушку безопасности, не брать и не давать взаймы.
Подушка безопасности позволит оплатить срочную потребность в незапланированной трате. А отсутствие долга поможет планировать свои будущие траты исходя из «гарантированной» суммы в виде пенсионного обеспечения.
Так откладывая каждый месяц по 1 000 рублей, за год можно сформировать подушку безопасности в размере одного прожиточного минимума. Да, ежемесячно сможете потратить меньшую сумму, чем обычно. Зато в случае острой необходимости не нужно платить банковские проценты и прочие комиссии, что существенно сэкономит и без того небольшой бюджет.
Если кредит все-таки нужно взять или уже взяли, то выгодно частично досрочно погашать кредит в первой половине срока, так как в этот период выплачивается основная сумма банковского процента.
Планируя свой бюджет и траты, вы застрахуете себя от непредвиденных финансовых последствий.
Глухих Светлана Алексеевна - консультант по финансовой грамотности проекта Минфина РФ «Вашифинансы»
