Кредитная история – это информация о долгах человека. В ней фиксируются данные о том, как человек обслуживает свои кредиты или займы, возникала ли просрочка.
В нее также попадает информация о неисполненных в 10-дневный срок решениях суда по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. Формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории, а также выдает из них информацию специальные организации - бюро кредитных историй (далее – БКИ). Банки обязаны иметь договор хотя бы с одним БКИ и подавать сведения в него о своих клиентах-заемщиках. Кредитная история хранится в течение десяти лет с даты внесения в нее последних изменений.
Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком БКИ она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй Это можно сделать через сайт Банка России https://www.cbr.ru/ckki/, а затем уже обратиться в БКИ для получения самой кредитной истории. Раз в год такая услуга бесплатна.
Кредитная история предоставляется в виде специального отчета. Формат у каждого бюро свой, но набор полей и значений везде одинаково. Это установлено законом.
Что входит в этот документ?
Кредитный отчет состоит из четырех частей. Титульная часть с данными о заёмщике: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и прочее. Основная часть содержит информацию о текущей задолженности человека по кредитам (займам), а также сведения о процедурах банкротства.
Так называемая закрытая часть хранит информацию о тех, кто подает сведения о задолженности гражданина и кто когда-либо запрашивал эту информацию. И последняя – информационная часть содержит сведения о предоставлении, отказе в займе или кредите, причинах такого отказа, договорах поручительства.
Кому доступна информация о кредитной истории человека?
Любая организация может получать сведения из кредитной истории человека, но только при наличии согласия ее владельца. Сам владелец также имеет доступ к своей кредитной истории. Суды, органы следствия, нотариусы также могут ознакомиться с этим документом
Сколько БКИ действует сегодня?
В настоящее время в России зарегистрировано семнадцать бюро кредитных историей. Актуальный реестр БКИ размещен на сайте Банк России.
Как они распределяют между собой зоны ответственности?
Такого распределения не существует. БКИ – это коммерческие организации, конкурирующие между собой. При этом, чем крупнее БКИ, тем с большим количеством банков оно сотрудничает.
Каким образом человек может повлиять на содержание кредитной истории? Можно ли «обелить, исправить» кредитную историю?
Человек может повлиять на содержание кредитной истории, только если она содержит неполную, недостоверную информацию, опечатки, подав в БКИ заявление о внесении изменений, дополнений в данные. Улучшить или восстановить положительную кредитную историю можно только одним законным способом: ответственно принимать решение об оформлении новых кредитов и займов, а также соблюдать установленный график их погашения, не допуская просрочек по платежам.
Некоторые организации предлагают своим клиентам за счет оформления небольших «вспомогательных» кредитов улучшить свою кредитную историю. Насколько законна такая деятельность?»
Суть так называемой услуги по улучшению кредитной истории сводится фактически к внесению в нее кредитором, например, банком новых сведений о кредитах и их своевременном погашении. Однако сделать это без документального оформления и погашения последовательно нескольких кредитов (займов) не получится. При этом банк или другой кредитор не только начислит за дни пользования деньгами проценты, но и наверняка предусмотрит иные сопутствующие платежи, оплачивать которые придется заемщику.
Улучшение кредитной истории через разного рода посредников под любым благовидным предлогом – это риск. Принимая подобные решения, человек должен отдавать себе отчет, что подобные «игры» с кредитами могут привести к росту долгов. Любая просрочка по вновь оформленным кредитам и займам может еще больше ухудшить и без того испорченную кредитную историю. Действия по улучшению своей кредитной истории человек должен принимать сам, взвешенно оценивая возможные последствия
Если у человека плохая кредитная история, какие еще последствия, кроме того, что ему могут не дать кредит, это может иметь?
Плохая кредитная история может помешать получить выгодное предложение при трудоустройстве. Кроме того наличие у человека просрочек служит сигналом для страховых компаний о повышения для такого клиента тарифов или отказа в оформлении страховки по добровольным видам страхования.
Пресс-служба Сибирского ГУ Банка России
Фото: https://100creditov.com/
