Займы в МФО: новые правила для должников

С 2025 по 2027 год граждан, которые столкнутся с займами в микрокредитных организациях, ожидает сразу три нововведения.

Прежде всего – это долгожданный период охлаждения для микрофинансового кредитования. Правда речь идет только о случаях, когда займы берутся в одной микрофинансовой организации.

Некоторые организации и сами уже вводили такие ограничения, например, не более 10-12 займов в год. Чаще всего, в такие бесконечные «игры разума» с займами играли зависимые от казино и компьютерных игр.

Период охлаждения

Пауза не менее 3-х дней между кредитами

Предложение Центробанка касается периода охлаждения в три дня – когда человек не может взять кредит более чем один раз за три дня. За это время человек теряет азарт и сможет одуматься.

Перекредитование

Трехдневный период охлаждения на перекредитование прерывает цепочку для тех, кто брал новый заем, чтобы вернуть предыдущий, накапливая при этом комиссионные долги. Запрет поможет уберечь заемщика от глубокой долговой ямы. Понимая, что такой возможности не будет, человек сможет либо обратиться к другой стратегии, либо не брать кредит вовсе.

В одни руки – один займ!

В этом отношении нововведение коснется скорей самих микрофинансовых организаций, чем клиентов. Практика, когда клиенту выдавали крупный займ, раздробив его на несколько мелких, скорее всего прекратится. Также не смогут комбинировать займы организации, которые предлагали пакеты из двух займов, например, более крупный и мелкий, или на длительный срок и на короткий.

Все эти меры государство направляет на уменьшение закредитованности самых уязвимых категорий населения, а ведь известно, что именно такие представители являются постоянными и временными клиентами всевозможных МФО.

Общую картину это вряд ли сможет поменять в ближайшей перспективе, так как повторимся, речь идет только о действиях отдельно взятой МФО. Если не удастся получить кредит в одной организации, человек может перейти в другую. Однако некоторая часть потенциальных должников отсеется, и это станет первым шагом поддержки.  

Сокращение процентов по займам МФО

Годовая планка годовых процентов сокращается до 100% годовых, а ежедневный процент – до 0,6%. По сравнению с предыдущими суммами 130% и 0,8% соответственно, нововведение эффективно защищает граждан.

Все эти нововведения помогут гражданам легче ориентироваться в вопросах финансовой грамотности и распределять свои ресурсы. Однако, в условиях повышения ставки Центробанка в предыдущем и нынешнем годах, никто не ожидает уменьшения кредитования в Микрофинансовых организациях. Скорее, наоборот- количество займов будет только расти.

Напомним, что ранее, в 2024 году, были введены и другие факторы защиты граждан от закредитованности и мошенничества:

• Ограничения макропруденциальных лимитов (доли необеспеченных кредитов) при долговой нагрузке 50-80% - уменьшились до 25%. При этом банк обязан предупредить клиента о высоком уровне долга.
• С 1 октября минувшего года при оформлении займа обязательна цифровая подпись гражданина.

К сожалению, есть и такие люди, которые уже попали в круговорот долгов-возвратов. Если выплаты долгов стали для вас неподъемными, возможно, лучшим выходом сможет для вас стать банкротство.

Позвоните нашим специалистам компании «Легальный Метод», мы поможем вам правильно подойти к этому вопросу и запустить процедуру банкротства с наименьшими потерями имущества. Ознакомительные консультации у нас бесплатные.

Запишитесь на бесплатную консультацию по телефону: +7 (961) 876-01-14

Сайт: https://legalmethod.pro/free/?utm_source=po